在资金需求日益多样化的今天，不少人在寻求贷款时可能会病急乱投医，从而掉进不法分子精心设计的诈骗陷阱。民生银行广州分行近期就处理了一起因网贷“刷流水”导致的账户涉诈冻结事件，在此通过这一案例，为大家深度剖析此类诈骗的套路，同时给出相应的风险防范提示。

一、案例详情

客户王某急需资金用于经营周转，于是看到手机短信中的贷款广告后，联系了某网络贷款公司的工作人员。对方宣称可提供无抵押、无担保贷款，王某心动不已，点击对方发送的贷款链接申请贷款20万。然而，审批结果却显示“贷款审批未通过，综合评分不足”。

随后，该网络贷款公司工作人员告知王某，需要通过刷银行流水的方式提升综合评分才能获批贷款，并提出让王某配合刷流水。王某求财心切，按照要求提供了自己的民生银行账户。在收到不同交易对手汇入的资金后，他立马将钱转出至工作人员指定的账户。可王某没想到，操作完成后，自己的银行账户很快就被冻结了。于是马上前往民生银行网点查询发现，王某的账户因涉诈被司法机关冻结。此时王某才意识到，自己为了获取贷款配合刷流水的行为，让自己不知不觉中称为了诈骗分子的工具，并陷入到巨大的麻烦之中。

二、风险剖析

“您的银行卡流水不足，需要通过刷流水提高评级即可贷款”，这样的广告看似是解决资金需求的捷径，实则是犯罪分子设下的“陷阱”。不法分子利用人们急需贷款的心理，打着刷流水提升贷款审批通过率的幌子，诱使受害者配合操作。实际上，他们是利用受害者的账户进行洗钱，转移非法所得。而受害者一旦出租、出借、出售个人银行卡用于这种转账操作，就极有可能涉嫌电信网络诈骗犯罪，不仅贷款泡汤、账户受限，还会面临法律风险。

三、风险提示

1. 认清诈骗本质。犯罪分子所谓的刷流水办贷款，本质是洗钱行为。大家要提高警惕，不要被虚假承诺迷惑，避免因一时贪念沦为电信网络诈骗的帮凶。

2. 远离非法操作。绝不能出租、出借、出售个人银行卡给他人用于转账。这些看似简单的行为，可能会让自己卷入严重的违法犯罪活动，给自己带来极大的法律后果。

3. 选择正规机构。如果有贷款需求，一定要选择正规金融机构。正规金融机构有着严格的审批流程和监管机制，能最大程度保障借贷双方的合法权益，避免因选择不法贷款平台而遭受财产损失和法律风险。

民生银行广州分行提醒广大市民，面对各类贷款诱惑，一定要保持清醒的头脑，增强风险防范意识，守护好自己的财产安全和个人信用。

民生银行广州分行